O ano de 2025 apresenta desafios significativos para a economia brasileira, com previsões de crescimento econômico modesto e inflação persistente, segundo estudo divulgado pelo Estadão.
Nesse cenário, o planejamento financeiro pessoal torna-se indispensável para quem tem como meta do ano evitar o endividamento e garantir estabilidade econômica.
Dados recentes do Serasa indicam que, em outubro de 2024, aproximadamente 73,1 milhões de brasileiros estavam endividados, representando a segunda maior marca do ano. A faixa etária mais afetada é a de 41 a 60 anos, correspondendo a 35,1% dos inadimplentes.
Quem nunca se viu em uma situação financeira apertada? A educação financeira pode nos ensinar a lidar com o dinheiro de forma inteligente. Ao dominarmos conceitos básicos como orçamento, crédito e poupança, tomamos decisões mais conscientes e evitamos o endividamento excessivo.
Alguns especialistas destacam que a educação financeira promove maior liberdade para realizar sonhos a curto, médio e longo prazo, além de melhorar a qualidade de vida, já que o endividamento em excesso pode também afetar o emocional devido a preocupação excessiva com as dívidas.
Para se preparar financeiramente em 2025, vale considerar as seguintes estratégias:
Elabore um orçamento mensal detalhado: Identifique todas as fontes de renda e despesas, permitindo um controle eficaz dos gastos e evitando surpresas financeiras.
Estabeleça uma reserva de emergência: poupe regularmente para criar um fundo que cubra despesas inesperadas, reduzindo a necessidade de recorrer a crédito.
Utilize o crédito de forma consciente: Antes de assumir dívidas, avalie sua capacidade de pagamento e os custos envolvidos, evitando comprometer sua saúde financeira.
Invista em educação financeira: Participe de cursos e workshops que ampliem seu conhecimento sobre gestão financeira, capacitando-o a tomar decisões mais acertadas.
Organizações e instituições financeiras oferecem recursos educativos gratuitos que podem auxiliar nesse processo. Ao adotar essas práticas, é possível enfrentar os desafios econômicos de 2025 com maior segurança e evitar o ciclo do endividamento.
Para quem está em processo de endividamento, o especialista Carlos Benjamim, dá dicas de como negociar da melhor maneira para não sofrer com juros abusivos.
Negociar e pagar dívidas exige equilíbrio e sabedoria. É fundamental que as pessoas compreendam seus limites, direitos e evitem aceitar condições que comprometam sua subsistência e priorize acordos que realmente caibam no orçamento, disse Benjamim.
“A educação financeira é o alicerce para decisões mais seguras, evitando futuros endividamentos. Além disso, buscar orientação profissional em caso de dúvidas, pode facilitar na hora de realizar acordos, evitando também práticas abusivas por parte de instituições financeiras”, completou Carlos Benjamim, advogado especialista em direito bancário da CBM Advogados.
